Архив рубрики: Финансовая грамотность

Накопи свой капитал, и стань миллионером

Что значит быть финансово грамотным? Как создать свой капитал? Почему-то в наших школах учат всему, кроме финансовой грамотности? Не учат тому, что современному человеку не хватает больше всего. С детства нам говорят: «Надо хорошо учиться, чтобы потом получить хорошую высокооплачиваемую работу». Но это ли главное? Если даже устроившись на хорошую работу люди все равно живут от зарплаты до зарплаты, и почти у каждой семьи отсутствуют хоть какие-либо накопления. И к выходу на пенсию оказывается, что всю жизнь работал и так ничего и не заработал. У большинства нет сбережений к выходу на пенсию, и остается уповать на помощь государства. И все это из-за отсутствия финансовой грамотности у населения. А ведь она не так уж и сложна. Надо лишь придерживаться нескольких правил:

  1. Тратить меньше, чем зарабатываешь

    Возьмите за привычку откладывать с каждого полученного дохода 10%. Это называется «Заплати сначала себе, а потом уже другим». Многие скажут, что это невозможно, но представьте, что Вам урезали ЗП на 10%. Вы сможете прожить на оставшиеся 90%? Конечно да! 10% — это не такая уж большая сумма, и она не изменит существенно Вашу жизнь. Чуть-чуть подтянуть пояс, и Вы сможете прожить на 90%. Сократить расходы можно проанализировав свои ежемесячные траты. В этом Вам может помочь обычная тетрадь или специальное мобильное приложение по учету домашних финансов Home Finance. Фиксируйте каждую покупку в течение месяца, даже самую мелкую, а потом с помощью отчета «По категориям» Вы увидите, на что больше всего уходит денег, и где можно было бы сэкономить необходимые 10%

  2. Создать финансовую подушку безопасности

    В каждой семье должна быть подушка безопасности. Что это такое? Это Ваша страховка, ваш денежный резерв, на случай потери работы или, если Вы вдруг решите сменить профессию. Потеря работы — это всегда стресс, и Вы можете сгладить этот стресс тем, что по крайней мере какое-то время не надо переживать насчет того, как пережить период поиска новой работы. Вас не будет давить мысль, что Вам не на что жить.

    Минимальный размер подушки безопасности — это шесть ежемесячных расходов. Посчитайте сколько вы тратите за пол года, включая еду, одежду, машину, развлечения, выплаты по кредитам. Но в случае кризиса, запас «на пол года» может быть недостаточным. Поэтому, желательный, или можно сказать даже идеальный размер подушки безопасности— это сумма Ваших годовых расходов. Подсчитать свои расходы Вы можете с помощью нашего мобильного приложения Home FinanceЕсли вдруг Вы останетесь без работы, Вы избежите лишнего стресса и сможете спокойно искать работу, зная, что семье есть на что жить.

    Подушка безопасности даст Вам возможность неспешно выбирать лучшего для Вас работодателя, а не принимать первое же предложение, только чтобы быстрее закрыть вопрос с доходом. Это первое предложение может быть не самым выгодным для Вас и последствия принятия такого предложения, Вам придется долго устранять.

    Чтобы деньги не простаивали при создании подушки безопасности, можно положить деньги на депозит на 6 месяцев. Но, чтобы не прерывать вклад досрочно, лучше сумму разбить, к примеру, на 3 части. Первую часть положить на полугодовой депозит, вторую часть, спустя 2 месяца, положить на такой же депозит, и третью часть, спустя 4 месяца, тоже положить на полгода. Т.е. депозиты разнести по времени. Таким образом, получится, что у Вас есть три депозита, каждые 2 месяца один из них будет заканчиваться и автоматически пролонгироваться.

    Поэтому, если произойдет форс-мажор, и Вы потеряете работу, Вам не надо будет прерывать все депозиты, а всего лишь один, и Вы потеряете %-ты только с одного депозита, два остальных продолжат приносить доход. Суммы первого депозита Вам хватит, чтобы прожить, до завершения следующего депозита.

  3. Заставьте деньги работать на Вас — создайте свой капитал

    Как только создадите подушку безопасности, имеет смысл переходить к следующему этапу — заставить деньги работать на Вас и создать свой собственный капитал. Воспользуйтесь сложным процентом. Есть несколько способов это сделать: депозит в банке, облигации, акции, вложить в недвижимость и сдавать в аренду и т.д. Давно не секрет, что банки предлагают не самые лучшие условия на рынке, есть инструменты, дающие большую доходность.

    Например, облигации — это долговые расписки, по которым раз в полгода, иногда и чаще, выплачиваются проценты. Есть облигации государственные (ОФЗ) и корпоративные. У ОФЗ более низкий процент, но они более надежные, так в долг Вы даете государству, и государство может не выплатить этот долг только в одном случае, если объявит себя банкротом, что очень маловероятно. А даже, если это и произойдет, то и банки обанкротятся и не вернут Вам депозит. Корпоративные облигации — здесь Вы даете в долг компаниям, поэтому риск больше, т.к. некоторые компании могут обанкротиться, поэтому надо к вопросу выбора корпоративных облигаций подойти с большим вниманием, не гнаться за высокими доходностями.

    Не секрет, что акции могут приносить больше дохода, чем облигации, но и риск немного больше. Как-нибудь поговорим на эту тему подробнее. Очень важный момент, не копите капитал только в одной валюте. создайте свою корзину состоящую из нескольких валют, например, рубли, доллары, франки. В случае девальвации рубля (которая происходит довольно часто), Ваш капитал не так сильно просядет.

  4. Не покушайтесь на накопленный капитал

    растущий капитал

    Home finance — растущий капитал

    Когда капитал начнет становиться более-менее крупным, появится соблазн его потратить. Это будет главной ошибкой. Если Вы его решите потратить на то ,что будет дальше приносить прибыль, то все ок, это относится к пункту 3. Но если это просто, потому что «хочется», то все труды будут напрасны, и к пенсии у Вас ничего не останется, т.к. Вы будете периодически уничтожать капитал. Но, что делать если уж сильно хочется купить, к примеру, машину? Установите для себя правило, не покупать машину, пока капитал не будет составлять сумму трех-четырех таких покупок. В таком случае Вы будете счастливы от нового приобретения, и при этом у Вас останется большая часть капитала.

Итак, выполняя эти довольно несложные действия регулярно и не отходя от правил, Вы в скором времени можете стать обладателем солидного капитала, и Вы не будете бояться выхода на пенсию. А может Вы сможете сделать это, не дожидаясь государственной пенсии. В этом Вам сможет помочь наше приложение Home Finance

Share Button

Сложный процент, что может быть круче

В прошлый раз мы говорили о принципе «Сначала заплати себе». А сегодня поговорим о сложном проценте. Вы знаете, что такое сложный процент? Он творит настоящие чудеса! Он заставляет ваши деньги порождать новые деньги, а новые деньги еще новые деньги. Это великая сила.

Давайте посмотрим, что будет с Вашими деньгами, если они будут работать хотя бы под 10% годовых. Допустим Ваш ежемесячный доход равен 20 000 рублей или $300. За 20 лет вы накопите 480 000 руб или $7 200. Но если вы подключите сложный процент, то через 20 лет у Вас будет уже не 480 000 руб, а 1 512 000 рублей, или не $7 200, а $22 680. Ваши сбережения увеличатся больше чем в три раза! Те, у кого на 10 лет больше, т.е. может так откладывать 30 лет, получит к своей пенсии уже целых 4 342 000 руб, или $65 140

Заплати себе, подключи сложный процент и стань владельцем солидного капитала, изображение №2
 

Поэтому, не тяните. Начните заботиться о себе уже сейчас:

  1. Платите себе минимум 10% от своего дохода регулярно, каждый месяц. Сначала заплатите себе, а уже потом живите на оставшиеся 90% — это реально
  2. Используй сложный процент, заставьте ваши деньги работать на вас. Пусть они станут вашими сотрудниками, приносящими вам дополнительный доход.
  3. Ни при каких обстоятельствах не покушайтесь на накопленное. Эти деньги можно трогать только если вы их берете на дело, которое принесет еще больше денег. Машина, холодильник и прочее — не увеличат ваш доход.

Наше мобильное приложение Home Finance поможет вам научиться копить. Создайте группу счетов «Накопления», в ней создайте один счет для наличных накоплений, и второй для безналичных. Начните с каждой полученной прибыли (зарплата, аванс, премия, выигрыш в лотерею) переводить на эти счета 10%. Возможно в начале накопленная сумма будет казаться смешной, но уже скоро она начнет Вас впечатлять.

Как накопить свой собственный капитал, читайте в следующей статье
android app on

Share Button

Заплати себе, а только потом остальным

Многие хотят стать богатыми, но ничего для этого не делают. При этом все утверждают, что они упорно трудятся, но денег в кармане нет. Возникает вопрос, а Вы платите заработную плату самому себе? Думаю, большинство нет, не платят. Вы получаете зарплату и буквально каждый в этом мире хочет получить какую-то ее часть себе. Вы платите всем: владельцам продуктовых магазинов, промтоваров, магазинов одежды, коммунальным службам, а себе платите? Что значит «Заплати себе»? Это значит, что в первую очередь отложи часть заработанных денег на свое будущее, а уж только потом плати другим за их услуги.

Заплати себе, подключи сложный процент и стань владельцем солидного капитала, изображение №1

Возьмите за правило каждый 10-й заработанный рубль или доллар заплатить себе. А уже на оставшиеся 9 платить остальным. За границей этому учат с детства, а у нас большинство тратит все что заработает, и даже больше чем заработает, влезая в долги. Научитесь жить на 9/10 своего заработка. Заплати себе — это кажется не возможным. Но Вы попробуйте, и уже совсем скоро Вы поймете, что уровень вашей жизни не изменится, но при этом у вас 1/10 дохода будет сохраняться. Уже через 10 месяцев у вас будет накоплена целая зарплата. Хорошо, не правда ли. А если вы так будете копить 20 лет?

Допустим Ваш заработок равен 20 000 руб, или $300. 1/10 от этого заработка 2 000 рублей или $30. За 20 лет вы накопите 480 000 руб или $7 200. Кажется, не так много за такой большой срок. Но если вы не будете себе платить, то у Вас не будет ничего, как и сейчас. Чем больше лет вы будете откладывать, тем больше накопите и быстрее станете богатым.

Но просто откладывать мало. Деньги должны работать, иначе их съест инфляция. Поэтому их необходимо положить:

  1. на депозит
  2. либо дать в долг какому-нибудь бизнесу в виде облигаций
  3. либо купить часть бизнеса в виде акций
  4. или открыть свой бизнес.

Но, 95% людей не обладают необходимыми качествами для ведения собственного бизнеса, поэтому для большинства будет достаточно первых трех пунктов. А поможет вам в этом наше мобильное приложение Home Finance

В следующей статье поговорим о сложном проценте

Share Button

Учимся грамотно управлять финансами

Создание любого бюджета – страны или региона, предприятия или семьи – это зеркало наших усилий по созданию баланса между доходами и расходами. Регулярное планирование бюджета требует внимания, определенных знаний, умений.

Зачем уметь управлять финансами в семье

Нередко человек стремится зарабатывать больше средств, увеличивать доходы и не владеет четким пониманием их правильного использования. Часто приобретаются товары без настоящей потребности в них. Так в квартирах незаметно накапливаются вещи не совсем нужные, нелюбимые, которые занимают место в шкафах, ветшают.

Управление финансами в семье позволит:

  • Наладить супружеские взаимоотношения в вопросах поступления денег и их расходов.
  • Учитывать текущие и предстоящие потребности всех членов семьи.
  • Избежать незапланированных расходов.
  • Рассчитать возможные инвестиции, которые принесут доход в будущем.

Умело ведем домашнюю бухгалтерию

Домашняя бухгалтерия нужна, чтобы грамотно и безболезненно экономить средства. Для ведения домашней бухгалтерии нужно иметь кассовую книгу. Для ведения книги могут использоваться:

  • Обычная тетрадь и ручка – для тех, кто привык делать записи вручную.
  • Специальные бухгалтерские программы – для продвинутых домашних бухгалтеров.
  • Таблицы «Excel» — способ, помогающий быстро произвести все необходимые расчеты.
  • Интернет-ресурсы и мобильные приложения, дающие возможность управлять финансами в реальном времени.

При планировании необходимо определить, сколько всего денег будет поступать за неделю, месяц или год. Должны учитываться все доходы – зарплата, пенсия, пособия, стипендия и др.

Необходимо учесть все постоянные платежи: оплата коммунальных услуг, детский сад и музыкальную школу, обучение в университете и т.д.

Далее — учитываем платежи, сумма которых колеблется. Это – предполагаемые расходы на питание семьи, хозяйственные нужды, оплата проезда в городском транспорте, бензин и т.п.

Так же необходимо предусмотреть сумму на непредвиденные расходы. Например, потребуется посетить стоматолога или срочно отремонтировать обувь. Учитываем деньги, необходимые на сезонные расходы, концентрация которых в одном календарном месяце обременительна. К примеру, непортящиеся продукты для праздничного стола можно приобрести заблаговременно.

Чтобы узнать, можно ли в текущем месяце внепланово купить какую-либо вещь, нужно сумму всех записанных расходов вычесть из суммы доходов. Если оставшихся средств недостаточно для оплаты покупки – лучше внести эти средства на депозит, чтобы не растратить их на другие нужды. Со временем вы сможете накопить средства для приобретения желаемой вещи.

Удобно при получении заработной платы сразу закупить на месяц непортящиеся продукты, порошок для стирки, зубную пасту и др. Сумму, оставшуюся после покупок, разделите на количество дней, в течении которых она будет использована. При умножении полученной величины на 7, вы получите сумму, которую можно использовать в течении недели.

Пусть умелое управление финансами принесет позитивные изменения в вашу семью!

Share Button